こんにちは！今日は「保険の見直し」についてお話しします。
保険は一度契約したら終わりではありません。ライフスタイルや家族の状況に応じて、定期的に見直すことが重要です。この記事では、保険を見直す理由やタイミング、失敗しない方法についてわかりやすく解説します。
1.保険の見直しとは？
保険の見直しとは、自分の生活や家族の状況に合った保障ができているかをチェックし、必要があれば内容を変更することです。
見直す理由1: 人生のリスクに対応する
人生にはさまざまなリスクがあり、家族構成やライフステージの変化によってそのリスクも変わります。たとえば、子供が生まれた際には、医療保険や生命保険の保障額を見直すことが重要です。
見直す理由2: 保険料を抑えられる可能性がある
見直しをすることで、必要のない保障を削減したり、より適した保険商品に乗り換えたりすることで、保険料を抑えることができるかもしれません。実際に、ある家庭では保険の見直しを行った結果、年間で約10万円の保険料を削減できたというケースもあります。
ライフスタイルの変化
タイミング1: 家族構成が変わった時
結婚や出産など、家族構成が変わると必要な保障も変わります。お互いの保険を見直して、必要な保障を整えることが大切です。
タイミング2: 子供の進学や就職
子どもが進学したり就職したりする時期は、教育費や生活費に変化が生じます。このタイミングで保険内容を再評価することが重要です。
タイミング3: 大きな買い物をしたとき
住宅購入や高額な買い物をする場合、必要な保障を見直す良い機会です。特に住宅ローンに合わせた保障が求められます。
タイミング4: 転職や収入の変化
転職や収入の増減も見直しのタイミングです。経済状況に応じて保障内容や保険料を調整することが大切です。
3.その他の見直しタイミング
タイミング1: 保険の更新時期
契約更新時には、自分のニーズに合っているか見直すことが大切です。
タイミング2: 保険料が高いと感じたとき
支出が増えていると感じたら、保障内容を再評価し、保険料を見直すことを検討しましょう。
タイミング3: 誕生日が近づいた時
誕生日を迎えることで、年齢や健康状態に変化があるかもしれません。このタイミングで見直しを行うと良いでしょう。
タイミング4: 思い立った時
ふと保険について考えた時が見直しのチャンスです。疑問に思ったことがあれば、ぜひこの機会に確認してみてください。
4.保険を見直す時に気を付けること
解約は慎重に！
保険を解約する際には、慎重な判断が必要です。解約することで失う保障内容をしっかり確認しましょう。特に生命保険や医療保険は、万が一の事態に備えるための大切な保障です。解約後に新たに保険に加入しようとしても、健康状態や年齢によっては新規契約が難しくなることがあります。
また、解約に伴う手数料や返戻金についても注意が必要です。特に終身保険の場合、早期に解約すると返戻金が少なくなることがあります。契約内容を確認し、焦らずじっくり考えることが大切です。
5.保険の見直しは専門家に！
保険の見直しは重要ですが、複雑な保険商品を自分だけで理解するのは難しいこともあります。そこで、専門家に相談することをおすすめします。
ファイナンシャルプランナーや保険のアドバイザーは、あなたのライフスタイルや将来の目標に合った最適な保険プランを提案してくれます。市場の動向や新しい商品についても詳しいため、安心してアドバイスを受けられます。
専門家に相談することで、見落としがちなリスクを再確認でき、必要な保障を見直す良い機会になります。信頼できる専門家を選び、定期的に相談することで、安心して未来に備えましょう。
不安や疑問がある方は、ぜひ専門家に相談してみてください。詳しい情報やお問い合わせはこちらからどうぞ。
https://chuo.jaluxhs.com/contact/
記事：中島孝司 監修：小島満（AFP資格あり）
